Le découvert bancaire est un crédit de trésorerie accordé à un particulier et à une entreprise. Il se réalise par une position dite « débitrice » sur des comptes courants. Il s’agit donc d’un crédit global d’exploitation, sans recherche des causes précises, et qui trouve ses justifications dans la structure financière des agents économiques. Le taux d’intérêt pratiqué sur ce mode de financement est souvent élevé.
Quelle banque en ligne propose le meilleur découvert bancaire ? Dans cet article, découvrez les meilleures banques qui proposent cette offre, ainsi que les conditions correspondantes.
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Comment choisir sa banque en ligne avec découvert ?
Lorsque vous choisissez une banque, trois éléments sont à considérer :
- le coût du découvert bancaire autorisé ;
- le taux de découvert autorisé ainsi que le découvert non autorisé ;
- le montant des commissions d’intervention.
Les éléments à privilégier lors du choix de sa banque
Certaines banques ne proposent pas forcément des découverts pour toutes leurs offres bancaires. En effet, les offres d’entrée de gamme n’en possèdent pas, et chaque offre haut de gamme en possède un.
En ce qui concerne le coût d’une autorisation de découvert, il s’agit d’un élément essentiel à prendre en compte avant de choisir sa banque mobile et son offre bancaire. Par exemple, si vous avez besoin d’un montant de 800 € par mois, il n’est pas nécessaire de sélectionner la carte Welcome proposée par Boursorama Banque où le montant s’élève à 100 €.
Quelle banque en ligne avec découvert autorisé choisir ?
Si l’on se concentre sur le coût du découvert, la banque ING Direct est la plus intéressante. Grâce à cette dernière, vous pouvez être en solde négatif de 4 000 €. Il convient de noter que même une banque gratuite comme ING permet de recevoir un découvert important !
Même si cette banque propose le coût le plus élevé, Boursorama se défend également bien. Elle propose, avec sa carte Ultim Metal, un découvert autorisé de 2 500 €.
Concernant les autres banques, elles se focalisent davantage sur le profil du client. De ce fait, un chargé de clientèle ajustera le coût du découvert en fonction de vos revenus.
Quelle banque en ligne propose le meilleur taux de découvert ?
Outre le coût du découvert bancaire, le taux de découvert autorisé joue aussi un rôle important lors du choix de sa banque en ligne. Ce dernier varie selon les banques mobiles, ainsi que le taux de découvert non autorisé. De ce fait, opter pour une banque qui propose un taux très bas est à privilégier.
Taux de découvert autorisé :
- ING Direct : 8 % ;
- Hello bank : 8 % ;
- Orange Bank : 8 % ;
- Monabanq : 8 % ;
- Boursorama Banque : 7 % ;
- Fortuneo : 7 % ;
- BforBank : 7 %.
Chaque banque mobile propose un taux de découvert autorisé allant de 7 % à 8 %.
Taux de découvert non autorisé :
- ING Direct : 16 % ;
- Fortuneo : 16 % ;
- BforBank : 16 % ;
- Orange Bank : 16 % ;
- Boursorama Banque : 16 % ;
- Hello bank : 18,40 % ;
- Monabanq : 20,99 %.
Ici, on constate que le taux de découvert non autorisé est assez élevé pour chaque banque en ligne. Ainsi, si vous avez besoin d’un découvert autorisé très important, il serait inopportun d’opter pour Monabanq qui propose un taux élevé.
La commission d’intervention
La commission d’intervention est le dernier critère à prendre en considération. Lorsqu’un client arrive à dépasser son découvert autorisé, certaines banques sont en mesure de lui facturer des commissions.
À ce jour, toutes les banques classiques, comme la Société Générale (SG) par exemple, facturent les commissions d’intervention. Quant aux autres banques en ligne, ce n’est pas forcément le cas !
Voici les banques en ligne ainsi que leurs commissions d’intervention respectives :
- ING Direct : gratuite ;
- Boursorama Banque : gratuite ;
- Fortuneo : gratuite ;
- BforBank : gratuite ;
- Hello bank : gratuite ;
- Orange Bank : gratuite ;
- Monabanq : 8 €.
D’après la liste ci-dessus, Monabanq possède un taux de découvert non autorisé plus élevé (8 %), et devient la première banque en ligne à facturer la commission d’intervention.
Ainsi, à vous de choisir la meilleure banque selon vos budgets et vos besoins !
Quel est notre avis concernant la banque Boursorama ?
L’autorisation de découvert ne doit pas être le seul critère à considérer au moment de choisir votre banque, il y a plusieurs points autres à étudier. Pour vous aider, nous allons vous donner notre avis sur la banque en ligne Boursorama banque. Pour commencer, sachez que choisir une banque en ligne est une très bonne idée, surtout si vous êtes peu disponible et que vous êtes quelqu’un de connecté. Les banques en ligne sont souvent moins chères, Boursorama est d’ailleurs la banque la moins chère, tout établissement confondus.
Conditions d’ouverture
Avant même de penser au découvert autorisé, vous devez vous renseigner pour connaître les différentes conditions d’ouverture de compte en banque. Chez Boursorama banque, vous pouvez ouvrir une banque sans aucune condition de revenus, dès lors que vous êtes étudiant. C’est une des seules banques en ligne qui propose ce service. Si vous n’êtes pas étudiant, il faudra déposer 300 euros sur votre compte, le jour de son ouverture. Il faudra également un salaire minimum pour ouvrir votre compte. Vous pouvez par ailleurs ouvrir un compte chez Boursorama pour un usage professionnel, ce qui est rare avec une banque en ligne.
La carte bleue est gratuite, mais pas que
En ouvrant un compte chez Boursorama banque, vous pouvez profiter d’une carte bleue complètement gratuite. La carte classique est gratuite dès lors que vous faites un paiement par mois. La carte visa est aussi gratuite, mais vous devez déposer 1 000 euros sur votre compte chaque mois, quant à la carte visa premier, elle est gratuite, cependant vous devez déposer 1 800 euros sur votre compte chaque mois. Sachez que les avantages gratuits ne s’arrêtent pas là. Chez Boursorama banque les retraits en Europe sont gratuits, les frais de tenue de compte le sont aussi. Vous n’aurez pas à régler pour les virements ni pour les commissions d’interventions.
Notre avis général
Même si vous devez faire un premier dépôt de 300 euros pour l’ouverture d’un compte chez Boursorama, cette banque reste un excellent choix compte tenu du nombre d’options gratuites. Le fait que les commissions d’interventions soient gratuites, permet d’éviter de perdre d’argent, même en cas de difficultés passagères. Comme Boursorama banque ne possède pas d’agences physiques, vous ne pouvez pas rencontrer de conseiller. Cela est compensé par un service client ouvert du lundi au samedi. Vous pouvez également écrire à votre conseiller en ligne par mail, à n’importe quel moment.
