Les frais bancaires peuvent s’accumuler rapidement si vous n’êtes pas attentifs. Cependant, il est possible d’éviter de dépenser inutilement votre argent en optant pour la bonne banque. Dans cet article, nous allons voir comment bien choisir sa banque pour éviter les frais bancaires.
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Comparer les tarifs des différentes banques
Avant de décider quelle banque vous convient le mieux, il est nécessaire de comparer les tarifs en vigueur proposés par les différentes institutions financières. Ces tarifs varient en fonction des services offerts et des conditions d’utilisation de chaque compte bancaire. Sachez que certaines banques traditionnelles, par exemple, facturent leurs cartes au prix fort. D’autres au contraire permettent d’obtenir une carte bancaire gratuite en ligne, et ce sans conditions drastiques.
Les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte correspondent aux coûts qu’une banque facture à son client pour assurer la gestion de son compte courant. Ils couvrent notamment le suivi des opérations, la mise à disposition de relevés et l’accès au service client. Pour limiter ces frais, il est recommandé de consulter l’extrait des tarifs disponibles sur les sites Web des banques et de privilégier les établissements qui proposent des forfaits adaptés à vos besoins ou même des comptes sans frais de tenue de compte.
Les frais liés aux moyens de paiement
Il est également essentiel de prendre en considération les frais liés aux moyens de paiement (chèques, cartes bancaires) fournis par la banque. Certaines banques proposent des offres spécifiques pour réduire ou supprimer ces frais, notamment celles qui fonctionnent en ligne ou via des applications mobiles. D’autres banques sont quant à elles spécialisées dans la dématérialisation, et prennent le plus souvent la forme de banques sans frais, idéales pour voyager ou se créer un second compte bancaire sans forcément passer à la caisse. C’est le cas de N26 par exemple.
Les frais d’incidents et d’intervention
Certaines situations peuvent engendrer des frais d’incident tels que les découverts bancaires, les oppositions sur chèques, etc. Il est donc important de prendre connaissance du coût de ces services lorsqu’on choisit une banque. Par ailleurs, certaines banques appliquent également des frais d’intervention lorsqu’il y a un problème sur le compte (par exemple pour une saisie sur salaire).
Étudier les services inclus dans les offres bancaires
Outre les tarifs, il faut aussi se pencher sur les services offerts par les banques et leurs conditions d’utilisation. Chaque établissement propose des prestations différentes, adaptées à certains profils de clients : étudiants, professionnels, retraités, etc. Voici quelques points importants à considérer :
- Le réseau d’agences : Si vous préférez traiter vos opérations bancaires en personne, il est essentiel de choisir une banque disposant d’un nombre suffisant d’agences et de distributeurs automatiques de billets (DAB) à proximité de votre domicile ou lieu de travail.
- Les services en ligne et mobiles : Si vous souhaitez gérer votre compte à distance, privilégiez les banques proposant des services Web et mobiles complets et intuitifs. De plus, certaines banques en ligne offrent des tarifs avantageux et permettent d’éviter certains frais traditionnels.
- La relation client : Le service client est un critère à prendre en compte lors de la sélection de votre banque. Une bonne relation avec votre conseiller peut faciliter la résolution de problèmes éventuels. N’hésitez pas à consulter les avis des clients sur le service client de l’établissement avant de vous engager.
Choisir une banque adaptée à son profil
Il est important de choisir une banque qui correspond à votre profil et à vos besoins. Chaque établissement propose des produits et services spécifiques pour répondre aux demandes de différents types de clients :
- Les étudiants : Certaines banques proposent des offres dédiées aux étudiants avec des cartes bancaires gratuites et des découverts autorisés à taux réduit. Il est également possible de bénéficier de prêts étudiants à des conditions avantageuses.
- Les professionnels : Les travailleurs indépendants, entrepreneurs et professions libérales peuvent rechercher des offres spécifiques pour gérer leur activité. Ces offres comprennent généralement des comptes courants, des moyens de paiement adaptés, des assurances professionnelles et parfois même un conseiller dédié.
- Les retraités : Pour les personnes âgées, certaines banques proposent des offres incluant des services à domicile (livraison de fonds, assistance en cas d’incident), des cartes bancaires à prix réduit et des avantages sur les placements financiers.
- Les personnes en situation de fragilité financière : Lorsque l’on se trouve dans une situation financière difficile, il peut être utile de choisir une banque qui propose un « compte de paiement avec services bancaires de base » garantissant la fourniture minimale de services gratuits (compte courant, carte de paiement, émissions de chèques).
En bref, bien choisir sa banque permet d’éviter de nombreux frais bancaires inutiles. Les critères à prendre en compte sont multiples : tarifs, services offerts, adaptabilité aux besoins du client, etc. Il est donc crucial de se renseigner correctement et de comparer les différentes propositions pour faire le meilleur choix possible.
